신용 확인 중인지도 모르는 10가지 구매

대출 기관은 신용 점수를 사용하여 대출 또는 신용 카드 자격이 있는 사람과 이자율을 결정합니다.(이미지: 게티)

우리의 신용 점수는 재정적 삶의 결정적인 요소가 되었으며, 우리는 단순히 모기지, 개인 대출 또는 자동차 금융에 대한 신청을 말하는 것이 아니라 휴대 전화를 소유하고 있는지 여부를 제어할 수도 있습니다.

새로운 연구에 따르면 영국 전역의 수천 명의 영국인이 초과인출 연장, 가계 청구서 지불, 심지어 아파트 임대와 관련하여 판단을 받고 있다는 사실을 전혀 인식하지 못하고 있습니다.

Amigo Loans에 따르면 이는 월 보험료 할부, 월 자동 이체 및 월 전기 자동 이체로 확대됩니다.

더 심각하게, 5명 중 1명은 모기지 신청 시 신용 조회를 받는다는 사실을 모르고 있습니다. 즉, 모기지 신청이 거절될 뿐만 아니라 실제로 신용 점수가 손상되어 모기지 승인을 찾는 것이 훨씬 더 어렵고 비용이 많이 듭니다. .

사람들이 신용을 확인하고 있다는 사실을 인지하지 못하는 상위 10가지 금융 거래

1. 월 보험 할부 - 63%

2. 가스 자동이체 결제 - 56%

   
   
   

3. 전기자동이체 - 56%

4. 아파트 임대 - 50%

5. 휴대폰 월간 약정 - 37%

6. 초과인출 연장 - 49%

   Lidl의 주차 벌금을 집행할 수 있습니까?

7. 상점 카드 - 42%

8. 소매 금융 - 37%

9. 자동차 금융 - 27%

10. 개인 대출 - 24%

Amigo Loans는 사람들이 신용을 확인하고 있는지 몰랐던 금융 거래의 전체 목록을 공개하면서 아파트나 주택 임대, 초과 대월 연장 신청, 상점 카드 인출, 개인 대출까지 가장 큰 충격을 받았습니다.

' 수천 명의 사람들은 큰 기관이 그들의 신뢰성을 확인하고 있다는 사실을 완전히 잊고 있습니다. 모기지나 대출만 확인하던 시대는 지났습니다.

Amigo Loans의 CEO인 Glen Crawford는 '정말 걱정스러운 것은 사람들이 부주의로 자신의 신용 점수를 떨어뜨릴 수 있고 결과적으로 주택 소유와 같은 삶의 꿈의 문을 닫을 수 있다는 것입니다.'라고 설명합니다.

신용 개선 서비스 신용 개선자 36개월에 걸쳐 상환한 5,000파운드의 개인 대출에 대해 차용인이 신용 점수에 따라 확보할 수 있는 일반적인 이자율을 살펴보았습니다.

신용이 좋지 않은 대출을 받으면 수천 달러의 이자 비용을 지불해야 할 수 있습니다.

961-999 사이의 '우수' 신용 점수를 가진 차용인은 평균 연이율 3.8%를 확보할 수 있으며 월간 이자는 £8.14이고 대출 기간 동안 총 이자는 £293.08입니다.

그러나 0-560 사이의 '매우 나쁨' 점수를 가진 사람은 일반적으로 79.4%의 APR을 확보할 수 있으며 월별 이자는 놀라운 월 £162.96, 3년 동안 총 이자는 £5,866.60입니다. 그것은 눈에 띄는 £ 5,573.52 더 많은 관심입니다.

Hannah Maundrell, 편집장 머니.co.uk 의견: '적당한 신용 점수는 엄청난 이자를 지불하지 않고 대출을 받을 수 있는 열쇠이며 필요한 거래에 대한 승인을 받을 수 있는 기회를 만들거나 깨뜨릴 수 있습니다.

'신용 점수에 주의를 기울이지 않으면 합격 가능성이 심각하게 떨어질 수 있습니다. 큰 일만 있는 것이 아닙니다. 월간 모바일 약정을 받거나 보험료를 분담하는 것은 모두 신용 기록이 신뢰할 수 있는지 여부에 달려 있으므로 신중하게 처리해야 합니다.

'신용 경범죄는 최대 6년 동안 기록에 남을 수 있으므로 실수로 인해 많은 비용이 발생할 수 있습니다. 단순히 지불을 놓친 경우 당황하지 마십시오. 아직 신용 기관에 알리지 않았을 수 있으므로 최대한 빨리 빚진 회사에 문의하십시오. 항상 즉시 처리하지는 않으므로 시도해 볼 가치가 있습니다.

'빠른 전화 통화가 될 수 있고 신속한 지불은 몇 년 동안 남아있을 신용 흠집에서 당신을 구할 수 있습니다.'

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'좋은' 것은 무엇입니까? 및 '나쁨' 신용 점수?

'학점 점수는 슬라이딩 스케일의 숫자 점수입니다. 점수가 높을수록 덜 위험한 것으로 간주됩니다'라고 Experian의 전문가들이 설명합니다.

이것은 점수가 낮다고 해서 신용을 받지 못한다는 의미가 아닙니다. 단지 신용 계약 조건이 점수가 높은 사람보다 불리할 수 있음을 의미합니다. 예를 들어 신용 한도가 낮거나 더 높은 이자를 부과합니다.

신용 점수는 고정되어 있지 않습니다. 그것은 끊임없이 변화하는 실체이며 재정적 행동이 변하면 신용 점수도 변합니다. 재정을 책임감 있게 관리하고 신용에 대한 과도한 의존을 나타내지 않는다면 다른 대출 기관에서 귀하를 새로운 신용에 대한 안전한 내기로 볼 수 있습니다.

이제 벌거 킬러

예를 들어 Experian 신용 점수는 0에서 999 사이입니다. 신용 점수가 매우 낮으면 560 미만으로 간주되며 우수한 점수는 961 이상으로 간주됩니다.

손상된 신용 점수는 대출 기관, 특히 모기지로부터 대출을 받을 수 있는 개인의 능력에 심각한 영향을 미칠 수 있습니다. 신용등급이 낮다는 것은 대출을 갚을 때 신용도가 낮다는 것을 의미합니다.

내 신용 점수는 어떻게 계산할 수 있습니까?

어려운 시기는 은행이 누구에게 대출할 준비가 되어 있는지에 대해 점점 더 엄격해지고 있음을 의미합니다.

다음을 포함하여 학점을 신청하기 전에 점수를 확인할 수 있는 일련의 주요 참조 기관이 있습니다. 에퀴팩스 , 익스페리언 , 통화 크레딧 , 클리어 스코어 , 크레딧엔젤 그리고 머리 .

이 신용 조회 기관은 수백만 명의 영국인의 재정 활동에 대한 데이터를 저장합니다. 그들은 사람들이 대출, 신용 카드, 모기지 등을 신청할 때 이러한 파일을 검색하도록 은행과 같은 회사에 비용을 청구하여 돈을 벌고 있습니다.

그러나 보고서를 보고 부정확한 내용을 수정하거나 이의를 제기할 수 있는 기회도 제공합니다. 예를 들어 주소 변경은 나중에 추가 비용을 절약할 수 있습니다.

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신용 기록을 확인하고 신용 점수에 영향을 미치는 요인을 파악한 다음 최대한 깔끔하게 정리하는 것이 그 어느 때보다 중요합니다. 그것은 당신에게 그 모기지를 받을 수 있는 싸움의 기회를 줄 것입니다. 대출 또는 신용 카드 – 그리고 가장 좋은 속도로.

CreditExpert의 연구에 따르면 우리 중 10명 중 8명은 한 대출 기관에서 성공하지 못하면 다른 대출 기관의 점수에 영향을 줄 것이라고 믿습니다. 대부업체 검색의 '발자국'은 기록되지만 신용을 거부했다는 사실은 기록되지 않습니다. 그러나 다른 곳에서 빠르게 지원하면 너무 많은 발자국으로 인해 재정적 어려움에 처해 있다는 경보가 울릴 것입니다.

약 4분의 1의 사람들이 모기지나 신용 카드 결제를 놓치는 것이 신용 등급에 영향을 미치지 않을 것이라고 생각하지만 이는 신용 점수에 가장 큰 두 가지 부정적인 요소입니다.

신용 점수를 높이는 5단계

점수를 향상시키는 한 가지 방법은 신용 카드 그리고 정기적으로 상환합니다.

매월 카드를 사용하고 제때 결제한 이력을 쌓아야 합니다. 이자를 지불하지 않고 점수를 높이려면 매월 잔액을 상환하십시오.

예를 들어, 한 달에 한 번 휘발유를 구입하고 청구서를 전액 지불하십시오.

1. 현재 주소의 선거인 명부에 등록되어 있는지 확인하십시오. 그렇지 않은 경우 신용 신청이 지연될 수 있으며 일부 회사는 거주지를 확인할 수 없는 경우 계약을 거절할 수 있습니다.

2. 모든 신용 보고서 정보가 완전히 정확하고 최신 상태인지 확인하십시오. 그렇지 않은 경우 이의를 제기하십시오.

3. 이전에 신용 문제가 있었고 실직, 가족 사별 등과 같은 특별한 상황이 있는 경우 이 기간의 연체에 대한 정정 통지를 추가하여 보고서에 이를 설명하십시오.

4. 더 이상 관련이 없는 다른 사람들(예: 전 파트너)과의 재정적 연결이 있는 경우 기록에서 제거해 달라고 요청하십시오.

5. 더 이상 사용하지 않는 계정을 닫습니다. 추가 확인 없이 액세스할 수 있는 사용하지 않은 크레딧이 많으면 등급에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 또한 사기에 더 취약해질 수 있습니다.

6. Experian의 소비자 업무 책임자인 James Jones는 공동 모기지 또는 파트너와의 은행 계좌와 같은 재정적 관계가 신용 보고서에 나머지 절반과의 '연관'으로 표시될 것이라고 설명합니다. 다른 사람과 연결되어 있다는 것은 그들의 신용 등급이 귀하의 신용 등급에 영향을 미칠 수 있음을 의미합니다. '당신이 여전히 이전 파트너와 재정적으로 묶여 있지만 더 이상 링크가 있다는 것을 알고 있다면 신용 조회 기관에 연락하여 연결을 취소하도록 요청하십시오.'라고 그는 덧붙입니다.

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