영국에서 약 800만 명의 사람들이 정기적으로 청구서 상환을 놓치거나 부채에 압도당하고 있습니다.
그러나 현실에도 불구하고 5명 중 1명만이 조언을 구합니다.
Money Advice Service에 따르면, 인구의 10%는 심각한 금전 문제로 조용히 고통받을 수 있으며, 젊은 성인, 집을 빌리는 사람들, 대가족 및 편부모가 눈에 띄게 더 높은 위험에 노출되어 있습니다.
연체된 신용 카드, 미납 임대료, 청구서 등의 소용돌이에 갇힌 경우 대처할 수 있는 방법이 있습니다.
Money Advice Service의 Debt Advice 이사인 Sheila Wheeler는 다음과 같이 말했습니다. '친구와 가족이 당신을 돕고 지원하기를 원할 것입니다.
'지금 무료 부채 상담을 받을 수 있으며 돈 걱정이 더 큰 문제가 되기 전에 재정을 정상 궤도에 올려놓는 데 도움이 될 것입니다.'
빚에서 벗어나는 방법
1. 당신이 서있는 위치를 안다
신용 카드, 대출, 상점 카드, 은행 등 모든 명세서를 함께 가져옵니다.
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각각에 대해 얼마를 지불해야 합니까? 월 상환액은 얼마입니까?
이자를 얼마나 내고 있습니까? 당신이 빚진 총액을 알 수 있도록 그것들을 더하십시오.
많은 사람들이 자신의 전체 부채를 살펴보고 실제로 갚기 위해 매월 얼마를 지불하고 있는지 깨닫지 못하기 때문에 이것은 정신이 번쩍 드는 순간이 될 수 있습니다.
2. 예산을 세우고 그것을 고수하라
(이미지: 게티)
얼마나 들어오고 나가는지? 급여, 연금, 혜택, 저축 또는 투자에 대한 이자 등 모든 소득원을 한 열에 나열하십시오.
다른 열에 모기지/임대료, 의회 세금, 에너지 청구서, 직장 요금 및 음식과 같은 필수 청구서를 나열하십시오.
그런 다음 보험에서 자동차 세금, 전화 요금, TV 패키지, 체육관 멤버십, 휴일, 의복 및 생일에 이르기까지 지불하는 모든 것을 추가하십시오.
각 지출을 살펴보고 더 나은 거래를 끊거나 줄이거나 전환할 수 있는지 확인하십시오.
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청구서를 지불한 후 남은 금액을 확인하여 빚을 갚기 위해 남은 금액을 확인하십시오.
사용하지 않거나 필요하지 않은 물건을 채찍질하는 것과 같이 약간의 추가 현금을 벌 수 있는 방법을 살펴보십시오.
3. 한 번에 해결하려고 하지 마세요.
이자율이 가장 높은 부채에 집중하십시오.
이것이 가장 비용이 많이 드는 부분이며, 일단 정리를 마치면 가장 많은 현금을 확보하여 다른 모든 것을 더 빨리 갚을 수 있습니다. 다른 부채에 대한 자동 이체를 설정하여 매달 최소한의 금액을 제때 지불하도록 하십시오.
연체료에 연연하지 마십시오. 이미 엄청난 이자를 지불하고 있습니다.
4. 비싼 부채를 바꾸려고 노력하라
Money Charity에 따르면 영국에서는 630억 파운드 이상의 신용 카드 빚이 있으며, 가구당 평균 2,469파운드입니다.
시장 평균 연이율 18.9%의 신용 카드에 2,000파운드의 잔액이 있고 매월 최소 2.5%의 잔액만 지불하면 청산하는 데 26년이 걸리고 2,976파운드의 이자가 발생합니다.
그 잔액을 0% 잔액 이체 거래(예: MBNA의 36개월 카드)로 전환하고 월 48파운드를 지불하면 3년 안에 부채를 청산하게 됩니다.
5. 청구서 초과 지불
신용 등급이 좋지 않아(신용 점수 수정 방법에 대한 가이드 참조) 잔액이 0%인 이체 카드로 승인되지 않는 경우 부채 상환에 걸리는 시간과 금액을 줄일 수 있습니다. 매월 최소 상환액 이상으로 약간의 추가 비용을 지불함으로써 상당한 이자를 지급합니다.
평균 연이율 18.9%로 2,000파운드 잔액에 대해 최소 금액보다 월 20파운드만 더 지불했다면 5년 안에 잔액을 청산하고 932파운드의 이자를 지불하게 됩니다.
그것은 21년을 자르고 이자로 £2,044를 절약하는 것으로 끝납니다.
매달 50파운드를 추가로 지불할 여력이 있다면 2년 10개월 만에 부채를 청산하고 469파운드를 이자로 지불하게 됩니다.
6. 더 이상 부채를 쌓지 마십시오.
당신 안에 사는 법을 배우십시오. 살 여유가 없으면 사지 마세요. 과도하게 지출하고 한 번도 사용하지 않았거나 한 번도 구입한 후에는 비용의 가치가 없다는 것을 깨닫지 못한 모든 것을 생각해 보십시오.
신용 카드를 가지고 다니지 마십시오. 집에서 숨깁니다. 독자들은 그것들을 접착 필름으로 싸서 냉장고에 보이지 않는 곳에 보관하기까지 했다고 우리에게 말했습니다.
상점 카드를 버리십시오 - 비싸고 종종 APR 30%의 요금을 부과합니다. 매달 전액을 상환하지 않는 한 그들이 당신을 유인한 모든 보상은 이자 비용으로 지워질 것입니다.
카드에 지출하는 것을 정말로 멈출 수 없다면 카드를 사용하지 못하도록 잘라버리십시오.
7. 시작한 일을 끝내라
포기하지 마세요. 어떻게 지내는지 기록해 두십시오. 당신이 빚진 금액에 대한 수치가 감소하는 것을 볼 때 동기를 유지하는 데 도움이 될 것입니다. 빚이 완전히 없어졌을 때 기분이 어떨지 상상해 보십시오.
그런 다음 원하는 것과 미래를 위해 저축을 시작할 수 있으므로 항상 재정적 여유가 있고 값비싼 신용에 의존할 필요가 없습니다.
8. 혼자 고민하지 마세요
(이미지: 게티)
통제할 수 없고 생계를 유지할 수 없다고 느낀다면 즉시 도움을 받으십시오. 방치할수록 상황은 더 나빠질 것입니다.
도움을 빨리 받을수록 부채를 청산해야 하는 더 많은 옵션이 있습니다. 무료로 제공되는 독립적인 조언이 많이 있습니다.
엔젤 넘버 1001 의미
- 지역 시민 상담실(Citizens Advice)에서 부채 고문과 약속을 잡거나 방문하십시오. citizenadvice.org.uk
- 0808 808 4000번으로 국가 부채 헬프라인에 전화하십시오.
- StepChange Debt Charity에 0800 138 1111로 연락하거나 stepchange.org
- 페이플랜, 020 7760 8976 또는 payplan.com , 무료 부채 상담 및 무료 부채 관리 계획을 제공할 수 있습니다.
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빚에서 벗어나는 방법 60일 동안 지불을 따라잡으십시오. 작은 빚이 우리를 무너뜨리는 방법 3주 안에 당좌 대월을 청산하는 방법9. P2P 대출
P2P 대출에 대해 잘 모를 수도 있지만 아이디어는 정말 간단합니다. 은행이 저축을 하고 소액의 이자를 지불하면서 훨씬 더 높은 은행에 돈을 빌려주는 방식으로 약 10년 전에 사람들은 서로에게 돈을 빌려주고 빌리기 시작했습니다.
이론적으로 이것은 eBay가 구매자와 판매자를 연결하는 방식으로 인터넷을 통해 차용인과 대출 기관이 서로를 찾을 수 있게 함으로써 두 사람 모두에게 더 나은 거래를 의미합니다.
신용 기록이 완벽하지 않은 사람들을 돕는 것을 전문으로 하는 P2P 대출도 있습니다.
의 설립자인 Frank Mukahanana는 '우리는 이익보다 사람을 우선시하는 것을 목표로 합니다. 퀴드사이클 – 사람들이 부채를 청산할 수 있도록 설계된 P2P 네트워크.
중요한 첫 단계
항상 탈출구가 있습니다, 당신은 그것을 찾기만 하면 됩니다 (이미지: 게티)
침착해 - 압도되기 쉽기 때문에 수평을 유지하고 공황 상태에 빠지지 않도록 하는 것이 중요합니다.
당신이 빚진 것을 파악하십시오 - 모래에 머리를 묻지 말고 청구서를 열고 빚이 어디 있는지 목록을 만드십시오. 현실에 빨리 직면할수록 더 쉽고 더 오래 현실에 대처해야 합니다.
대화 시작 - 공급업체/은행에 연락하여 상황을 설명하십시오. 법에 따라 에너지 공급업체 및 물 회사와 같은 많은 회사는 비용을 지불하기 위해 고군분투하는 사람들을 위한 규정을 마련해야 합니다. 그들은 당신을 부채 계획에 빠뜨릴 수 있습니다. 집주인에게 자신의 입장을 설명하는 것도 좋은 생각입니다.
재무 계획 회사의 Liz Alley는 '인생의 많은 일과 마찬가지로 다른 사람들과 이야기하는 것은 새로운 관점을 제시하고 사소한 걱정을 해결할 수 있습니다'라고 설명했습니다. 브루인 돌고래 .
'무엇이든 중요한 모든 것에 대한 팁과 힌트를 얻는 것이 도움이 됩니다. 일을 하다보면 가끔 사랑하는 사람과 돈에 대한 이야기를 하는 것을 매우 어려워하는 사람들을 만납니다. 나는 젊은 세대가 기성세대보다 금융개방에 대해 덜 걱정한다고 생각한다. 돈에 대해 이야기할 수 있는 것이 '중요합니다.'도움말 찾기 – 다른 모든 TV 및 라디오 광고가 부채 관리 회사를 위한 것처럼 보일 수 있습니다. 도움이 필요한 경우 이것이 유혹적인 선택처럼 느껴질 수 있지만, 그들의 도움에는 대가가 따른다는 것을 기억하십시오.
부채로 어려움을 겪고 있는 사람들을 무료로 돕기 위해 설립된 수많은 자선 단체와 정부 기관이 있습니다. 일부는 귀하를 대신하여 신용 제공자에게 연락하여 귀하 모두에게 적합한 지불 계획을 수립할 수도 있습니다.
자금 상담 서비스에는 부채 테스트 돈 문제를 해결하는 데 도움이 되는 최상의 옵션을 찾는 데 도움이 됩니다. 당신은 또한 당신의 지역에서 무료 부채 조언을 찾는 데 사용할 수 있습니다.
온라인이나 전화로 도움을 찾을 수 있습니다. 스텝체인지 , Debt.org 그리고 국가 부채 . 직접 도움을 받으려면 해당 지역을 방문하십시오. 시민 조언.
위의 문제를 해결했다면 이제 부채 면제를 위한 계획을 세워야 합니다.
치티치티뱅뱅카
귀하의 신용 보고서를 살펴보십시오. 이것은 당신이 누구에게 어떤 돈을 빚지고 있는지 나열하고 상황을 더 명확하게 하는 데 도움이 될 수 있습니다. 머리 그리고 클리어 스코어 둘 다 보고서를 무료로 볼 수 있게 하고 평가를 개선하기 위한 팁을 제공합니다.
지출이 많은 경우 우선순위 부채를 고려하여 가계를 위한 예산을 만드십시오.
예를 들어, 모기지 연체로 인해 집을 잃을 수 있습니다.
시의회 세금을 내지 않으면 감옥에 갈 수 있습니다. 그러나 상점 카드 빚을 갚지 않으면 카운티 법원 판결을 받을 수 있습니다. 우선순위 및 비우선순위 채무에 대한 자세한 내용은 여기를 참조하십시오. .
당신은 할 수 있습니다 모든 돈을 0% 카드로 이동 하지만 그것이 '당신이 할 수 있는 최선의 거래를 얻는다는 것을 의미하지는 않습니다.
일부 채무자의 경우 가장 높은 이자율의 부채를 먼저 상환하는 데 집중하는 것이 좋습니다.
이것을 '눈덩이'라고 합니다. 비용을 절약할 수 있는지 여부를 알 수 있습니다. 이와 같은 계산기를 사용하여 .
휴대폰 요금을 낼 수 없거나 지방세를 감당하기 어려운 경우 혜택을 통해 추가 지원을 받을 수 있습니다.
올바른 방향을 유지하기 위한 간단한 단계
일단 돈을 통제할 수 있게 되면 그 상태를 유지하는 것이 중요합니다. 여기에 Brewin Dolphin이 제공하는 몇 가지 전문적인 팁이 있습니다.
재정을 잘 관리하십시오. 공에서 눈을 떼면 예상치 못한 상황의 영향이 훨씬 더 강해질 수 있습니다. 매우 스트레스가 많은 상황 위에 돈 문제가 있기 때문입니다. 보일러 고장과 같은 사소한 것일 수도 있고, 관계의 파탄이나 예기치 못한 질병과 같은 중대한 것일 수도 있습니다.
재정 상태를 알고 있다고 해서 마법처럼 더 많은 돈을 갖게 되는 것은 아니지만 재정적 예지력이 있으면 고통스러운 과정을 완화할 수 있습니다. 예를 들어, 귀하가 액세스할 수 있는 항목을 알고 관련 문서를 안전하고 액세스 가능한 장소에 보관하십시오.자신을 준비하고 보호하십시오. 이것은 재정 예측과 같이 재정적 미래를 바꾸기 위해 할 수 있는 다른 일과 연결됩니다. 저는 우리 연구를 통해 비오는 날을 대비하여 저축하는 것이 가계의 최우선 목표라는 것을 알고 있습니다. 그들은 가능할 때마다 저축하기를 원합니다.
그러나 나는 제품 가격이 임금보다 더 빨리 올랐기 때문에 많은 사람들이 여기서 압력을 받고 있다는 것을 알고 있습니다. 그러나 약간의 재정적 조정을 하면 알려진 사건(예: 특별한 경우)과 예상치 못한 문제에 대비할 수 있습니다. 준비하고 보호하는 마음가짐은 마음의 평화를 가져다줄 뿐만 아니라 저축을 늘릴 수 있습니다(자세한 내용은 최고의 저축 계좌, 여기 ).영국 파리
목표 설정. 이것은 명백한 전략처럼 들릴 수 있지만 연구에 따르면 가구의 절반이 며칠 또는 몇 주 전에만 삶을 계획하는 것으로 나타났습니다. 현대 생활은 매우 즉각적이며 큰 그림에 대해 조바심을 내는 것이 더 쉬워졌습니다. 이제 우리는 손끝에서 즉시 다른 많은 것을 얻을 수 있습니다.
그러나 앞으로 몇 년 동안 구체적인 일을 구상한다면 거기에 도달하기 위해 일련의 실용적인 단계를 마련해야 합니다. 미래를 상상만 하지 말고 시간과 돈을 투자하여 현실로 만드십시오.예산을 세우십시오. 많은 금전적 걱정은 장기적인 재정적 필요에 대해 생각하지 못하거나 예상치 못한 사건으로 인해 발생합니다. 재정적 압박을 최소화하는 한 가지 방법은 기본 재정 계획을 세우고 수시로 검토하는 것입니다.
돈에 대한 걱정은 불안의 원인이 될 수 있으며 빨리 해결되지 않으면 통제 불능 상태가 될 수 있습니다. 재정 상황이 통제할 수 없다고 느낄 때 도움을 구하는 것이 중요합니다. 공정한 사람과 금전 문제에 대해 이야기하면 때때로 금전적 스트레스를 해소할 수 있습니다. 영국에서는 Money Advice Service 및 Citizen Advice를 포함하여 많은 조직에서 무료 안내 및 지원을 제공합니다.
