회사는 3 월에 파산을 앞두고 있다고 인정했습니다.(이미지: 게티)
논란이 되고 있는 신용 거물인 프로비던트 파이낸셜(Provident Financial)이 140년 만에 문앞 대출에서 철수한다.
올해 한 해 동안 1억 1,300만 파운드의 손실을 보고한 이 대출 기관은 사람들의 문앞에서 대출을 밀어붙이는 것을 중단하기로 한 결정에 대해 '고객 선호도의 변화'를 인용했습니다.
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급여일 대출 부문인 Satsuma가 경제성 수표에 대한 단속으로 수백만 달러를 지불해야 하는 상황에서 새로운 신용 판매를 철회한 지 불과 몇 달 만에 나온 것입니다.
프로비던트(Provident)는 1880년대부터 문앞에서 상환금을 대출하고 수금해 왔습니다. 가장 최근 수치에 따르면 이 비즈니스에는 약 380,000명의 고객이 있습니다.
대부분의 대출은 단기 상환을 위한 것이며 대개 소액(일반적으로 수백 파운드)입니다.
서브프라임 대금업자는 소비자 신용 부문을 매각하거나 축소하기 위해 노력하고 있다고 밝혔습니다. 대신 Vanquis 은행 자회사이지만 대출에 중점을 둘 것입니다.
프로비던트 파이낸셜과 함께 나쁜 경험을 한 적이 있습니까? 당신의 이야기에 연락하십시오: emma.munbodh@NEWSAM.co.uk
대출은 종종 사람들의 문앞에서 판매됩니다. (이미지: 게티 이미지/테트라 이미지 RF)
신용 기록이 약한 사람들에게 고비용 대출을 제공하는 문앞 대출 기관은 코로나바이러스 전염병 이전에도 어려움을 겪었으며 2019년에 2,100만 파운드를 잃었습니다.
그것의 대출은 합법적이고 시 규제 기관의 승인을 받았지만 논란의 여지가 있습니다. 일부 운동가들은 이러한 작업을 '합법적인 대출 상어'로 간주합니다.
지난 몇 년 동안 현실적으로 상환할 여력이 없는 사람들에게 신용을 제공하는 적정성 수표에 대한 불만이 넘쳐났습니다.
이러한 불만의 대부분은 청구 관리 회사를 통해 제기되었으며 Wonga 및 Piggybank와 같은 대출 기관의 몰락을 촉발했습니다.
Satsuma라고 하는 회사의 급여일 대출 부문은 2013년에 운영을 시작했으며 최근에 신규 고객에 대한 대출을 중단했습니다.
프로비던트는 지난해 하반기에 상반기에 비해 불만이 200% 증가했으며 2500만 파운드가 지급됐다고 말했다.
시의 규제당국인 금융감독원은 지난 2월부터 올해 2월까지 프로비던트가 민원을 처리한 방식에 대해 별도로 조사하고 있다.
3월에 대출 기관은 소비자 신용 부서가 보상 청구의 홍수로 인해 행정부로 붕괴될 수 있다고 경고하는 서한을 고객에게 보냈습니다.
금융감독원(Financial Conduct Authority)은 사람들이 적절한 경제성 확인 없이 대출을 받고 있다는 사실을 발견한 지금까지 가장 큰 잘못된 판매 스캔들 중 하나를 종결하고 있습니다. (이미지: 게티)
지난 3월 회사는 대출을 잘못 판매한 고객에게 지급되는 보상을 제한하는 약정 계획이라는 계획을 발표했습니다.
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대체 대출 기관을 대표하는 소비자 신용 거래 협회의 제이슨 와셀(Jason Wassell) 최고경영자는 다른 기업들도 프로비던트와 같은 어려움에 직면해 있다고 말했다.
'금융옴부즈만 서비스의 끊임없이 변화하는 접근 방식과 클레임 관리 회사가 주도하는 클레임 문화의 증가로 인해 기업의 운영 및 투자 유치가 어려워지고 있습니다.
'이러한 요인들이 함께 고비용 단기 신용 부문의 주요 시장 퇴출로 이어졌고 이제는 주택 신용으로 확산되었습니다'라고 그는 말했습니다.
회사는 과거에 사채업자에 비유되었습니다. (이미지: 게티)
'이러한 문제가 해결되지 않으면 시장 출구는 부문 전반에 걸쳐 계속될 것입니다. 그 결과 다른 곳에서 빌리는 데 어려움을 겪을 소비자 그룹의 신용 접근성이 감소할 것입니다.'
Debt Camel 블로그를 운영하는 부채 고문인 Sara Williams는 '2020년 8월 금융감독청(Financial Conduct Authority)은 장기 대출이 차용인에게 해로울 수 있다고 말했습니다. 그리고 재정 옴부즈맨은 프로비던트에 대한 경제성 불만의 75%를 지지해 왔습니다. 평균 환불 금액은 약 5,000파운드이고 많은 경우 10,000파운드가 넘습니다.
'이 시점부터 문앞 대출 모델은 물에 빠진 것처럼 보였습니다. 상당한 금액의 재대출 없이는 문앞 대출을 수익성 있게 재구성할 수 있는 방법이 없습니다.'
프로비던트는 1880년 웨스트 요크셔 브래드포드의 가난한 주민들이 할부로 상환되는 상품권을 사용하여 의류 비용을 지불하는 제도를 고안한 보험 대리인인 Joshua Waddilove에 의해 처음 시작되었습니다.
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프로비던트의 CEO인 Malcolm Le May는 '가정 신용 부문의 변화하는 산업 및 규제 역학과 변화하는 고객 선호도에 비추어 우리가 주택 신용 시장에서 철수하기로 결정한 것은 매우 유감입니다. 사업체를 관리형 유출수에 넣거나 처분을 고려할 계획입니다.
앞으로 회사는 작년에 3,800만 파운드를 벌어들인 Vanquis Bank am을 통해 신용 카드 및 무담보 개인 대출에 집중할 것입니다.
신용 회사는 또한 Moneybarn이라는 수익성 있는 자동차 금융 사업을 운영합니다. 자회사는 2020년에 1000만 파운드를 벌어들였습니다.
르 메이는 '뱅퀴스 뱅크와 머니반이 2020년 내내 수익성을 유지했고 2021년을 긍정적으로 시작했다는 점을 기쁘게 생각한다'고 말했다.
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