신용불량자로 모기지를 받을 수 있나요? 신용등급이 나쁜 주택담보대출을 받는 방법

집을 사는 것은 어렵습니다. 예금을 위해 수천 파운드를 모은 후에도 나머지 구매 가격을 충당하기 위해 은행이나 건축 협회를 여러 번 빌려달라고 설득해야 합니다.

신용 기록이 완벽한 사람이라도 대출 기관이 은행 거래 명세서에서 경제성을 확인하고 '위험 신호'로 간주하는 모든 항목을 살펴보기 때문에 걸려 넘어질 수 있습니다.

우리는 또한 사람들이 빚을 져 본 적이 없기 때문에 거절당했다는 이야기를 들었습니다. 따라서 신중한 예산 책정에도 불구하고 대출 기관은 돈을 빌렸을 때 그들이 어떻게 반응하는지에 대한 증거가 없었습니다.

그러나 이것이 '불완전한 신용 기록을 가진 사람들이 주택 소유에 대한 꿈을 포기해야 함을 의미하지는 않습니다.

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모기지에 대해 알아야 할 사항

신용 불량으로 모기지를 받기 위해해야 ​​할 일

모기지 고문 Dominik Lipnicki는 '아직 포기하지 마십시오. 모기지 결정 , 어떻게 할 수 있는지 물었을 때 설명했습니다.

'각 대출 기관의 기준은 약간 다르며 영국 모기지 시장에는 100개 이상의 대출 기관이 있으므로 독립적인 조언을 구할 가치가 있습니다.

'한 대출 기관이 받아들일 수 없는 것을 발견할 수 있는 반면 다른 대출 기관은 만족할 수 있습니다.'

빅토리아 우드 장례식 사진

극단적인 경우, 그리고 재정에 빨리 접근해야 하는 경우 '부신 신용' 모기지를 고려해 볼 가치가 있습니다.

Precise Mortgages, Platform 및 Kensington과 같은 전문 대출 기관은 신용 기록의 공백을 허용하지만 거래에 대한 이자율은 더 높습니다.

이러한 대출 중 하나를 고려하고 있다면 독립 재정 고문과 상의하여 장기적으로 재정적으로 실행 가능한 옵션인지 알아보십시오. 당신은 할 수 있습니다 여기에서 가까운 곳을 검색하세요 .

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신용 보고서에 대해 알아야 할 모든 것

신용 불량은 평생 동안 또는 잠재적으로 일주일 내내 지속되지 않습니다.

명심해야 할 또 다른 사항은 신용 점수가 변경된다는 것입니다.

즉, 지금 당장 모기지를 제안할 대출 기관을 찾을 수 없는 경우 지금 조치를 취하면 문제를 해결할 수 있습니다.

'대부분의 불리한 신용 문제는 시정될 수 있습니다'라고 Lipnicki는 말했습니다.

'아직 그렇게 하지 않았다면 첫 번째 단계는 신용 보고서를 받고 실제로 무엇이 있는지 확인하는 것입니다.

'같은 제공자에게 갈 수 있습니다. 머리 무료 보고서 및 기타 에퀴팩스 그리고 익스페리언 30일 무료 평가판을 제공합니다. 신용 파일의 정보가 사실이 아니거나 불공정한 경우 실수가 생각보다 흔하므로 해당 회사와 이의를 제기해야 합니다.'

사실, 지불을 계속하는 한 기다리는 것만으로도 충분할 수 있습니다.

'대부분의 연체 또는 누락된 지불은 잠시 후 파일에서 사라지지만 모기지와 같은 담보부채의 경우 시간이 더 오래 걸립니다. 카운티 법원 판결(CCJ) 및 개별 자발적 계약(IVA) 및 면제된 파산은 더 심각하지만 이러한 경우에도 시간이 지나면 모기지를 받는 것을 막을 수는 없습니다'라고 Lipnicki는 말했습니다.

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주택 사다리에 오르기 위한 비밀

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기억해야 할 또 다른 점은 보증금이 클수록 더 많은 옵션이 있다는 것입니다. 즉, 기꺼이 빌려줄 사람을 찾을 가능성이 더 높아집니다.

'예금이 클수록 대출 기관은 더 많은 선택권을 갖게 될 것이며, 이는 더 낮은 위험으로 인식될 것입니다. 20%의 보증금을 절약할 수 있다면 시장이 실제로 확장되고 더 많은 선택권과 더 저렴한 요금을 얻을 수 있습니다.'라고 Lipnicki가 말했습니다.

'그러나 인지세뿐만 아니라 운송 비용, 평가 수수료와 같은 다른 비용도 고려해야 한다는 점을 명심하십시오.'

더 빨리 구매하는 데 도움이 되는 5가지 계획

(이미지: 게티)

더 많이 절약할 수 있을 뿐만 아니라 확인해볼 가치가 있는 부동산 사다리에 오르기 위한 기회를 높일 수 있는 도움이 있습니다.

현재 가장 큰 5가지를 소개합니다.

1. 구매에 도움

'Help to Buy'를 홍보하는 광고판과 포스터를 본 적이 있을 것입니다. - 하지만 정확히 무엇입니까?

이 계획에는 두 가지 측면이 있습니다. 구매 지원: 공유 소유권 및 구매 지원: 지분 대출.

지분 부분은 2013년에 출시되었으며 2020년까지 사용할 수 있습니다.

처음 구입한 사람과 이사하는 사람 모두에게 열려 있지만 신축 주택으로 제한됩니다. 계획의 이 부분에 따라 구매자는 보증금으로 부동산 가치의 5%만 올리면 됩니다.

그러면 정부는 부동산 가치의 최대 20%를 '지분 대출'의 형태로 빌려줄 것입니다. 나머지 잔액은 모기지를 통해 충전할 수 있습니다.

알아야 할 사항:

• Help to Buy는 £600,000 미만의 가치가 있는 신축 건물에만 적용됩니다.

• 2020년까지 진행됩니다

• 처음 5년 동안은 이자가 없습니다.

• 6년차에 이자('대출 수수료'로 알려짐)가 1.75%에서 시작됩니다.

• 당신이 집을 팔러 올 때 정부는 20% 지분을 회수할 것입니다.

에퀴티 론 구매에 대한 아이디어는 모기지 대출 기관에서 75%만 빌리기 때문에 금리가 95% 모기지보다 저렴하다는 것입니다.

그러나 항상 '그렇다고 가정하지 마십시오. 최초 구매자 모기지 설명에 대한 가이드를 참조하십시오.

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ISA 설명

2. 구매 지원 ISA

혼란스럽게도 이것들은 구매 지원 제도와 아무 관련이 없습니다. 대신, 예금을 쌓는 사람들을 위한 면세 저축 계획입니다.

£1,000로 시작한 다음 보증금으로 한 달에 £200를 저축하면 결국 저축한 금액의 25%에 해당하는 정부 보너스를 최대 £3,000까지 받을 수 있습니다.

버진 머니(Virgin Money), 버킹엄셔(Buckinghamshire) 및 네이션와이드(Nationwide)와 같은 기업은 구매 지원 ISA에 대해 약 2%를 지불하고 있으며 Barclays는 2.53%를 제공합니다.

경고 – 정부의 현금을 받지 못합니다. 대신 계약을 교환할 때 변호사를 통해 보증금의 일부로 대출 기관에 전달됩니다.

주택 구입을 진행하지 않기로 결정하면 정부 지원을 받지 못할 것입니다.

3. 구매 권리

(이미지: Axiom RM)

잉글랜드, 웨일즈 및 북아일랜드의 세입자가 지역 의회에서 집을 임대하는 경우 할인된 비용으로 집을 구입할 수 있습니다.

최소 3년 동안 임대해야 하며 다른 자격 조건이 있을 수 있으므로 해당 시의회에 확인해야 합니다.

이 계획은 현재 영국의 주택 협회 세입자를 포함하도록 확장되고 있습니다.

자세한 내용은 다음을 방문하십시오. righttobuy.gov.uk.

4. 공유 소유권

(이미지: 게티)

이것은 시의회나 주택 협회에서 주택의 일부만 구입하고 나머지 부분을 임대하는 경우입니다.

주택 가치의 4분의 1에서 4분의 3 사이에 해당하는 주택 담보 대출이 필요합니다.

그런 다음 나머지 주식에 대한 임대료를 지불하고 나중에 더 큰 주식을 살 수 있는 옵션이 있습니다. 주택 사다리에 작은 단계를 만드는 좋은 방법입니다.

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방문하여 자세히 알아보기 moneyadviceservice.org.uk.

5. 평생 ISA

(이미지: 게티)

정부의 새로운 평생 ISA 이제 새로운 구매자와 은퇴를 위해 저축하는 사람들 모두에게 활력을 주기 위해 고안된 제도가 시작되었습니다. 결국 그것은 ISA를 구입하는 데 도움이 될 것입니다.

이 계정은 첫 주택 구입 또는 연금 저축에 대해 연간 최대 £1,000(저축액의 25%)의 면세 보너스를 제공하지만 자격을 얻으려면 40세 이하이어야 합니다.

매년 최대 £4,000까지 적립할 수 있습니다. 그런 다음 정부는 각 과세 연도 말에 해당 금액까지 절약된 1파운드당 25p의 수익을 올릴 것입니다.

최초 구매자인 경우 저축액을 최대 £450,000 상당의 부동산에 대한 보증금으로 사용할 수 있습니다.

그러나 문제가 있습니다. 많은 은행이 이를 주식 및 주식 계좌로 제공하지만 현재 한 은행만이 전통적인 저축 계좌로 제공하고 있습니다.

충격과 주식은 종종 전통적인 저축보다 몇 년에 걸쳐 더 나은 수익을 창출하지만 주택을 사기 위해 현금으로 현금화해야 할 때 시장 붕괴의 위험에 처하게 됩니다.

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