Help to Buy 제도는 지금까지 런던의 7,000명 이상의 최초 구매자가 부동산 사다리에 올라서도록 도왔습니다.(이미지: 미러픽스)
희망적인 주택 소유자는 사다리에 오르기 위해 저축하는 데 따르는 고통을 알고 있을 것입니다. 런던에서는 평균 보증금을 모으는 데 17년이 걸릴 수 있으며, 그럼에도 불구하고 스튜디오 아파트 이상을 살 사람이 필요할 것입니다.
바로 여기에서 Help to Buy가 시작됩니다. 수천 명의 사람들이 부동산 사다리에 오르도록 돕기 위해 2013년 10월에 시작된 정부 주택 구매 계획입니다.
구매 지원: 에퀴티 론(Equity Loan)을 통해 정부는 신축 비용의 최대 20%(또는 런던의 경우 40%)까지 대출해 주므로 5%의 현금 보증금과 75%의 모기지만 있으면 됩니다. 쉬다.
이 대출은 처음 5년 동안 무이자로 구매 후 자신의 위치를 찾을 수 있는 기회를 제공합니다.
29세의 Kim Mills는 Croydon의 Leon House에서 첫 침실 1개짜리 아파트를 구입하는 데 5년이 채 걸리지 않았습니다. (이미지: 미러픽스)
런던의 첫 구매자인 Kimberley Mills는 2018년에 이 계획을 사용하여 첫 주택을 구입했습니다.
월트 디즈니의 재무 관리자는 몇 년 동안 저축을 했음에도 불구하고 새 건물에 투자할 여유가 없었다고 말합니다. 순전히 모기지를 받지 못하기 때문입니다.
'5년 전 나는 두 명의 친구와 함께 Southfields에서 침실 3개짜리 아파트를 임대하고 있었고 매달 570파운드와 청구서를 지불하고 있었습니다.'라고 29세의 그는 NEWSAM Money에 말했습니다.
'하지만 재미있었지만 한계점에 도달했고 요리하고 긴장을 풀 수 있는 나만의 공간이 필요했기 때문에 진지하게 생각하고 저축을 시작해야 할 때라는 것을 알았습니다.'
당시 Kim은 이미 약 15,000파운드의 저축을 했지만 현실은 집을 사기에 충분하지 않았습니다.
그래서 그녀는 게임을 향상시켰습니다.
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£15,000를 £40,000로 바꾸는 방법
매달 미사용 수입을 제쳐두고 계속해서 일정 금액을 납입함으로써 그녀는 보증금으로 £40,000를 절약할 수 있었습니다. (이미지: 미러픽스)
'저는 전월 수입에서 남은 금액을 기준으로 저축에서 한 달에 £500를 더하기 시작했습니다.
'나는 인생을 즐기고 즐겁게 보냈지만, 정말 아무 말도 할 필요 없이 천천히 저축하는 데 도움이 되는 작은 스위치를 만들었습니다.
'나는 외출 대신 집에서 칵테일 나이트, 디너 파티 및 기타 행사를 갖습니다. 주말에 외출할 때 종종 지불하게 되는 지나치게 부풀려진 가격을 피하고 싶었습니다. 내 친구들은 매우 이해해 주었습니다. 그것은 또한 그들이 지출에 대해 다시 생각하게 만들었습니다.
'나는 또한 점심을 회사에 가져 가고, 휴가 날짜에 유연하게(항상 항공사가 판매가 있을 때 예약하고 피크가 아닌 시간에 이동), 사용한 만큼 지불하고 공유하는 대신 월별 여행 카드를 구입하여 지출을 줄였습니다. 내 생일이나 크리스마스와 같은 행사를 위한 위시리스트를 친구나 가족과 함께 해보세요.'
그녀의 15,000파운드는 1년에 6,000파운드로 빠르게 늘어났고 5년 후에는 45,000파운드가 되었습니다.
그러나 그것이 여전히 인상적이었지만(예치금 £40,000 및 수수료 £5,000), 여전히 충분하지 않았습니다.
그녀는 '내 월급으로는 살 수 없었기 때문에 새 집을 짓기보다는 중고 집을 살 계획이었다'고 말했다.
'나는 Rightmove와 Zoopla에서 Greater London의 여러 지역에 대한 집 가격을 확인하는 데 많은 시간을 보냈고 대출할 수 있는 금액을 알아보기 위해 다양한 은행의 온라인 모기지 계산기를 사용했습니다.
'하지만 Rightmove의 많은 속성이 '구매 도움말 계획의 일부'라는 사실을 알아차리기 시작했습니다. 그래서 궁금해서 파헤쳐보기로 했습니다.'
내 도움말 구매 경험
처음 5년 동안은 월 모기지와 서비스 요금만 지불하면 됩니다. (이미지: 미러픽스)
Kim이 이 계획에 대해 알게 되자 그녀는 에이전트와 부동산 웹사이트에 알림을 설정하여 정확히 무엇을 어디서 얻을 수 있는지 알아내기 시작했습니다.
NS 웹사이트 구매에 대한 도움말 귀하의 지역에서 어떤 개발자가 활동하고 있으며 어떻게 지원할 수 있는지 알려주므로 시작하기에 가장 좋은 곳입니다.
그녀는 NEWSAM Money에 'Croydon의 Leon House에서 그것을 지원하는 새 건물을 발견했습니다.
'오픈일에 같이 갔는데 너무 좋아서 아파트를 예약하기로 했어요. 모기지 브로커는 Help to Buy 제도에 대한 나의 대출 내역을 제공하기 위해 거기에 있었습니다.
'내 보증금이 얼마나 되는지 물었고, 5%만 적금하면 되지만 나는 10%를 적기로 선택했습니다. 즉, 모기지론을 50%로 줄이고 이자를 절약할 수 있었습니다.
'건물에 있는 부지를 예약한 후 저는 재빨리 재무제표와 모기지 신청을 시작할 수 있도록 월별 지출 추정치를 제공하라는 요청을 받았으며, 이는 Help to Buy 신청서와 동시에 제출되었습니다.
'몇 주 후 두 가지 모두 수락되었으며 설문조사를 진행할 수 있다는 소식을 들었습니다.'
Kim은 개발자의 모기지 브로커와 함께 가기로 결정한 후 모든 도움말 구매 양식을 작성하는 데 도움을 주기로 결정했다고 말했습니다. 모기지 브로커 및 무료 조언에 대한 가이드 참조) .
'내가 제공해야 하는 것은 모기지 승인을 위해 요청되는 일반적인 데이터뿐이었습니다. Help to Buy 신청 과정에 정말 최소한의 정보만 입력했습니다. 덕분에 삶이 매우 수월해졌습니다.'
시작할 때 그들이 말하지 않는 것
수도의 하우스 헌터는 최소 5%의 보증금으로 최대 40%의 주식 대출을 처음 5년 동안 무이자 대출할 수 있습니다. (이미지: 미러픽스)
'My Help to Buy 경험은 매우 쉬웠습니다. 혼자 할 일이 거의 없었다'고 김씨는 말했다.
'굉장히 좋은 놀라움이었고 스트레스가 많이 사라졌습니다.'
그러나 그녀는 그것이 빠른 과정이 아니라고 말했습니다.
'건물은 아직 완전히 지어지지 않았고 모든 것이 통제할 수 없으며 다음 단계를 기다리는 데 많은 시간을 할애합니다. 때로는 아무 것도 진행되지 않는 것처럼 느껴졌지만 실제로는 진행 자체가 상당히 길었습니다.'
'하지만 말하지만, 그것은' 매우 손이 많이 가는 경험입니다. 많은 양식을 작성해야 하는 스트레스가 없습니다. 그리고 Help to Buy는 5년간 무이자입니다.'
Help to Buy의 가장 큰 단점 중 하나는 매각을 선택하면 정부가 지분 40%를 돌려달라고 요구한다는 것입니다.
Kim'은 개발 단계의 플랫 - 아직 건설 중일 때 예약했습니다. (이미지: 미러픽스)
그러나 도심의 집값이 하락함에 따라 Kim은 이것이 '필연적으로 나쁜 것'이라고 말합니다.
그녀는 '부동산을 매각할 때 손실이 발생하면 정부가 손실의 40%를 부담할 것'이라고 말했다.
'가장 큰 이점 중 하나는 현재 이 계획을 제공하는 회사의 수입니다. 런던 전역에 많은 옵션이 있었습니다.'
그러나 그녀는 5년 후에는 이자를 갚기 시작해야 하며 현재 급여가 이에 고려된다는 점을 염두에 두어야 한다고 말합니다.
정부 대출은 첫 5년간 무이자입니다. 그 후 차용인은 대출 금액의 1.75%를 수수료로 받습니다. 그 수수료는 매년 인플레이션보다 1% 높아집니다.
'당신은 또한 '재산을 허용하기 위해 구매를 전대할 수 있습니다'라고 그녀는 덧붙입니다.
'이는 건물에 사는 모든 사람이 소유자라는 것을 의미합니다. 투자자가 이웃 아파트를 자주 변경하는 세입자에게 임대하는 위험을 최소화합니다. 하지만 지상 요금을 지불해야 한다는 점을 명심하십시오.'
그러나 전대를 할 수 없다는 것은 지역 주민들과 커뮤니티를 구축할 수 있다는 것을 의미하지만 이사를 가기로 선택한 경우에는 매각밖에 방법이 없습니다.
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그녀는 이것은 그녀가 그 동안 모기지를 갚기 위해 부동산을 임대할 수 없기 때문에 가까운 장래에 해외에서 일하거나 여행할 수 없다는 것을 의미한다고 말합니다.
그녀의 아파트에는 자체 하늘 정원도 있습니다. (이미지: 미러픽스)
그녀는 단점에 대해 말하면서 다음과 같이 덧붙였습니다. '아파트를 판매하여 얻은 모든 이익은 정부와 공유됩니다. 60%는 유지하고 판매로 얻은 총 금액의 40%는 상환하게 됩니다.'
Help to Buy 제도는 주택 시장에 진입할 수 없는 처음 구매자에게 매우 유익했습니다. 그러나 정부의 지분이 복잡하기 때문에 구매자는 눈을 뜨고 이 문제에 접근해야 합니다'라고 모기지 고문인 Rose Capital Partners의 관리자인 Richard Campo가 설명했습니다.
'우리는 높은 미래 상승 전망과 그에 따른 모기지 구입 가능성에 대한 우려로 인해 대출 기관이 모기지 신청을 거절하는 정도로 땅값과 서비스 요금이 급상승하는 것을 보았습니다.
'임대 주택의 도입조차도 모기지 대출 기관이 이러한 부동산에 대한 제품 제공을 거부했을 때 개발업자에 의해 중단되었습니다.
'Help To Buy에서 제공되는 대출은 고정 금액이 아닌 백분율로 설정됩니다. 즉, 주택 가격이 2배가 되면 대출은 고정된 상태로 유지되고 자본 상환은 줄어들고 정부는 몫을 두 배로 늘립니다(런던 이외 지역에서는 20%, 최대 20%). 런던에서는 40%까지). 따라서 어떻게 하면 해지하거나 재융자할 것인지에 대해 진지하게 고민해야 합니다.'
그러나 이 계획에 찬성하는 사람들은 그것이 재산 사다리에서 완전히 차단된 사람들에게 생명줄을 제공한다고 말합니다.
Help to Buy는 다른 방법으로는 구매할 여력이 없었을 인구 통계에 시장을 열었습니다. Knight Frank in the City and East London의 파트너인 James Barton은 말합니다.
Legal & General Mortgage Club 이사인 Kevin Roberts는 다음과 같이 덧붙입니다. 건축업자가 더 많은 집을 제공하고 계획하는 데 필요한 명확성을 제공할 뿐만 아니라 가장 필요한 차용인을 지속적으로 지원하고 있습니다.'
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