당신은 30%의 법칙을 따르고 있습니까?(이미지: E+ 재고 사진)
30%의 법칙이라고 들어보셨나요? 그리고 있다면 그것을 고수하고 있습니까?
아이디어는 간단합니다. 카드, 모기지, 대출 등에 대해 최상의 거래를 얻으려면 좋은 신용 점수가 필요합니다. 그리고 최고의 신용 점수를 가진 사람들은 그들이 사용할 수 있는 돈의 30% 이상을 사용하지 않습니다.
그러나 NEWSAM Money와 독점적으로 공유한 새로운 연구에 따르면 영국인의 37%(5명 중 거의 2명에 해당)가 이 규칙을 준수하지 않는 것으로 나타났습니다.
신용 보고서 회사의 CEO인 Justin Basini는 대부분의 사람들은 예를 들어 집이나 자동차를 사기 위해 인생의 어느 시점에서 신용이 필요하다고 말했습니다. 클리어 스코어 .
좋은 신용 점수를 유지하려면 신용 한도를 너무 많이 사용하지 않는 것이 좋습니다. 신용 한도를 30% 미만으로 유지하여 대출 기관이 신용을 현명하게 관리할 수 있다는 것을 보여주십시오.
우리는 얼마나 많은 부채를
얼마나 나쁩니 까?
ClearScore의 연구에 따르면 영국인의 37%가 30% 규칙을 어기고 4명 중 1명 이상(29%)이 사용 가능한 크레딧의 50% 이상을 사용하고 있습니다.
콜체스터에 거주하는 사람들은 평균 가용 신용의 놀라운 118%를 사용하여 평균적으로 최악이며 뉴포트 거주자가 평균 84%를 차지했습니다.
사용 가능한 신용의 가장 높은 %를 사용하는 국가의 지역
출처: 클리어스코어
그리고 그것은 ClearScore가 조사할 때 발견한 유일한 문제와는 거리가 멉니다.
신용 보고서 서비스는 또한 지난 1년 동안 43%의 사람들이 지불을 놓친 사실을 발견했습니다. 심각한 신용 점수는 절대 아닙니다. 반면 8명 중 1명은 대출을 불이행했습니다.
미셸 하이먼(Michelle Highman) 최고경영자(CEO)는 '너무 많은 사람들이 지불을 놓치고 신용 기록이 손상될 위험이 있다는 점을 우려하고 있다'고 말했다. 돈 자선 .
크레딧을 사용할 때마다 돈을 갚을 수 있는지 확인하는 것이 중요합니다.
카드당 30%인가요 아니면 전체인가요?
사용하지 않는 카드도 포함되나요?
신용 계정당 30% 규칙이 적용됩니다. 따라서 당좌 대월의 30% 이하, 각 카드의 신용 한도의 30% 이하입니다.
따라서 신용 카드에 £3,000 한도가 있는 경우 £900 이상을 빌리지 마십시오. 항상 매달 전액을 갚는 경우에도 마찬가지입니다.
블레이크 시민 야수
여기에서 아이디어는 대출 기관에 귀하가 '책임이 있음'을 보여 주는 것입니다. 즉, 지출할 돈이 주어졌을 때 큰 폭의 손실을 입히지 않는다는 것입니다.
사실, 많은 전문가들은 25%를 고수하는 것이 더 안전하다고 말합니다.
이상적으로는 신용 카드 잔고가 0이어야 하지만 항상 가능한 것은 아니며 신용 카드를 한 번도 사용하지 않으면 신용 카드를 잃을 수 있다고 신용 평가 기관의 소비자 전문가 James Jones가 말했습니다. 익스페리언 , 미러 머니에게 말했다.
그렇다면 이상적인 비율은 얼마입니까?
일반적으로 신용 점수에 도움이 되도록 신용 한도의 25% 미만의 잔액이 있어야 한다고 Jones는 말했습니다. 신용 한도의 50% 미만의 잔액은 여전히 도움이 됩니다.
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아니요. 슬프게도 그것이 간단한 해결책처럼 보이지만 다른 요인들도 작용하고 있습니다.
첫째, 각 카드의 부채 비율뿐만 아니라 대출 기관은 결정을 내릴 때 사용할 수 있는 총 신용 금액도 확인합니다.
따라서 9장의 카드와 2장의 당좌 대월을 가지고 있는 사람은 사용 가능한 급여의 두 배를 제공하며 각 카드의 비율에 관계없이 거부될 가능성이 높습니다.
당신이 알아야 할 또 다른 것이 있습니다. 짧은 시간에 많은 신청을 하는 것은 돈이 절실한 것처럼 엉뚱하게 보이고 보고서를 보는 사람들에게 또 다른 부정적인 신호입니다.
더 많이 사용하는 경우 여러 신용 카드를 꺼내지 말고 각각의 30 %를 사용하면 신용 점수가 더 손상됩니다. 핵심은 매달 잔액을 상환할 계획을 세우는 것이며, 이는 점수에 긍정적인 영향을 미칠 것이라고 ClearScore의 Basini는 설명했습니다.
모기지와 개인 대출은 어떻습니까?
다행히 모기지와 개인 대출은 30% 규칙에 포함되지 않습니다. 하나의 지불을 놓치더라도 여전히 점수를 노크합니다.
30% 규칙은 매월 정해진 금액을 상환하기로 합의한 대출보다 대출 한도가 있는 카드 및 당좌 대월과 같은 신용 시설에 적용됩니다.
학자금 대출도 포함되지 않으며 자동차 금융 계획이나 임대 구매 계약도 포함되지 않습니다.
신용 점수를 높이는 방법
(이미지: 공유 콘텐츠 단위)
신용 활용도를 낮게 유지하는 것은 도움이 되지만 신용 점수를 수정하는 방법은 아닙니다.
다음은 NEWSAM Money가 30% 규칙에 대해 질문했을 때 신용 개선자 및 Loqbox의 설립자 Tom Eyre가 제공한 최고의 팁입니다.
선거인단에 오르다 - 이것은 안정성을 보여주고 당신을 물리적 위치에 고정시킵니다. 둘 다 당신에게 대출을 고려하는 사람에게 큰 긍정적인 요소입니다.
결제를 놓치지 마세요 - 간단하게 들리지만 지불을 놓치면 그것은 당신에 대한 것입니다. 그것은 '행동'이며, 미래의 대출 기관에게는 '나쁜 행동'입니다. 이전에 했다면 다시 하게 될 수도 있습니다.
가능하면 크레딧을 사용하세요. 신용카드나 대출을 받고 적절히 관리하면 신용을 관리할 수 있다는 것을 보여줍니다. 이것은 긍정적인 행동을 보여주기 때문에 잠재적인 대출 기관에 긍정적이며, 그들이 당신에게 대출을 해준다면 당신이 계속하기를 바랍니다. 시작하기 위해 대출이나 신용 카드를 받을 수 없는 경우(매우 일반적인 경우) credit-improver.co.uk Loqbox는 기초 지불 내역을 작성할 수 있는 기회를 제공합니다.
소프트 검색 사용 - 이제 수많은 사이트에서 여러 대출 기관에 대해 귀하의 신청서를 소프트 검색할 수 있는 기회를 제공하여 공식 신청서를 작성하기 전에 귀하가 수락될 가능성에 대한 아이디어를 제공합니다. 공식 애플리케이션은 사용자가 원하지 않는 발자국을 남깁니다. 전체 응용 프로그램을 사용하기 전에 무료로 사용할 수 있다고 생각하십시오.
재정을 분리하십시오 - 다른 사람과 금융 상품을 신청하지 않음으로써 재정을 분리할 수 있다면 그렇게 하십시오. 무슨 일이 일어나든 당신 중 한 사람이 다른 사람보다 더 많은 신용을 얻게 될 것입니다. 이것은 그들이 당신을 끌어내리거나 당신이 그들을 끌어내리고 있다는 것을 의미합니다. 당신은 그런 번거로움이 필요하지 않습니다.
하나의 이름으로만 알려져 있는지 확인하십시오. 합법적으로 이름을 변경하거나 다양한 이름(Jonny Smith, Jonathan Smith, Jon Brian Smith 등)으로 신용을 신청하여 여러 별칭이 있는 경우 채권자가 귀하를 신뢰하기가 더 어려워질 수 있습니다. 이유가 있든 없든 채권자는 귀하를 개인적으로 알지 못하므로 귀하의 신용 파일에서 제공하는 스냅샷에서만 작업할 수 있습니다.
집을 너무 자주 옮기지 않도록하십시오 - 이사를 해야 한다면 이것에 대해 할 수 있는 일이 별로 없습니다. 이사하는 주소는 당신을 덜 안정적으로 보이게 하여 당신의 신용 가치를 손상시킬 것이라는 점을 이해하십시오.
신용 활용도를 낮게 유지하십시오 - 여기에 30%의 '규칙'이 있습니다. 매월 신용 카드와 당좌 대월 한도를 최대로 사용하는 경우 이는 귀하가 신용 카드에 의존하고 있음을 보여주고 더 많은 대출을 고려하는 모든 채권자에게 부정적인 행동입니다. 활용도를 낮게 유지할 수 있다면 이것이 더 좋습니다. 29%는 작동하지만 31%는 작동하지 않습니다. 낮게 유지하기 위해 최선을 다하십시오.
신용 보고서를 확인하는 방법
신용 보고서를 확인하는 방법
세 가지 주요 신용 조회 기관이 있습니다.
대출 기관은 둘 중에서 선택할 수 있지만 평균적으로 약 55%는 Equifax를 사용하고 77%는 Experian을 사용하며 34%는 CallCredit을 사용합니다.
각각 다르게 점수를 매길 것입니다.
주요 제공업체에서 무료로 신용 보고서를 확인할 수 있습니다.
익스페리언 , 에퀴팩스 그리고 크레딧엔젤 30일 동안 무료로 액세스할 수 있습니다. 이를 통해 오류를 확인하고 거기에 무엇이 있는지 확인할 수 있습니다.
그러나 취소하지 않으면 사용하지 않는 서비스에 대해 한 달에 £14.99를 지불하게 될 수 있습니다.
다음을 통해 Experian 보고서를 무료로 볼 수도 있습니다. MoneySavingExpert' 신용 클럽 가입 .
다음을 사용하여 무료로 Experian 점수를 얻을 수 있습니다. 익스페리언 크레딧매처 - 그러나 이것은 귀하의 점수만. Barclaycard 고객은 신용 카드 앱을 사용하여 무료로 점수를 볼 수도 있습니다.
에퀴팩스로, 클리어 스코어 보고서를 영원히 무료로 볼 수 있습니다.
그리고 CallCredit은 Noddle 서비스를 통해 - 평생 신용 보고서에 무료로 액세스할 수 있습니다. .
귀하는 또한 귀하의 신용 보고서를 볼 수 있는 법적 권리가 있으며, 이를 확인하는 데 2파운드가 소요되며 귀하에게 게시됩니다.
