우리는 일생 동안 최대 11개의 연금 냄비를 갖게 되며 일부는 잃기 쉽습니다.
새로운 연구에 따르면 우리 중 360만 명이 넘는 사람들이 연금을 추적하지 못해 은퇴에 해를 끼쳤습니다.
문제는 보험 회사인 Scottish Widows에 따르면 우리 중 점점 더 많은 사람들이 직장을 옮기면서 여러 개의 작은 연금을 가지고 있다는 것입니다.
거의 모든 고용주가 2012년부터 자동 등록이라는 시스템에 따라 직원을 위한 연금을 설정해야 했기 때문입니다.
영국인이 연금에 저축하도록 장려하기 위한 것이지만 평균적인 사람은 평생 11개의 직업을 갖게 됩니다. 이는 11개의 다른 개인 연금을 의미합니다.
즉, 연금 냄비 또는 여러 개를 놓치기 쉽습니다.
Scottish Widows는 1,000파운드 미만의 작은 연금 냄비를 가진 근로자의 수가 최근 몇 년 동안 극적으로 급증했다고 말했습니다.
50센트 플로이드 메이웨더 쇠고기
연금정책연구소(PPI)는 스몰팟의 수가 2035년까지 3배 증가한 2,700만 개에 이를 것으로 예측합니다.
연금을 온라인으로 통합하는 것은 가능하지만 많은 사람들이 에너지나 노하우가 부족합니다. (이미지: 게티 이미지 / Cultura RF)
한 가지 솔루션은 모든 연금 냄비를 한 곳에서 볼 수 있게 해주는 정부 소프트웨어(연금 대시보드)입니다.
그러나 2023년까지 온라인으로 전환할 예정이 아니며 많은 연간 요금이라는 또 다른 문제도 막을 수 있습니다.
각 연금 포트는 연간 수수료 및 요금을 부과하며, 이는 더 작은 연금이 많은 경우 증가할 수 있습니다.
베네피트 스트리트는 언제
Scottish Widows는 정부가 현재 시스템을 변경하여 작은 냄비가 자동으로 함께 굴릴 수 있기를 원합니다.
이것은 대중에 대한 비용 절감, 관료주의 감소, 퇴직 시 현금 증가를 의미할 것이라고 말했습니다.
연금 저축자 10명 중 1명은 은퇴 자금을 통합하는 방법을 모른다고 말합니다.
또 다른 12%는 이것이 두통처럼 들리기 때문에 결코 하지 않을 것이라고 말합니다.
중년은 몇 살인가
Scottish Widows 연금 정책 책임자인 Pete Glance는 다음과 같이 말했습니다.
'의심할 여지 없이, 저축자들의 연금을 하나의 냄비로 통합하면 저축자들이 돈에 훨씬 더 가까워지고 주인의식과 통제력이 증가할 것입니다.
자동 등록의 또 다른 문제는 우리 중 많은 사람들이 우리가 기대했던 퇴직금을 줄 만큼 충분히 저축하지 않는다는 것입니다.
20대의 은퇴를 위한 저축은 금액의 절반 이상 30대 사람들이 하는 연금 냄비에.
이에 보조를 맞추려면 기여도를 평균 8%에서 12%로 높여야 한다고 전문가들은 말합니다.
이는 주식 시장의 장기적 하락에 대한 예측이 연기금이 미래에 더 적은 수익을 낼 가능성이 있음을 의미하기 때문에 나온 것입니다.
22세에 급여의 8%를 연금에 저축하기 시작한 일반적인 근로자의 예상 팟은 £85,000입니다.
그러나 10년 전에 일을 시작한 사람은 은퇴할 때 131,000파운드를 받을 수 있습니다.
연금 냄비를 추적하고 통합하는 방법
더 작은 연금 냄비를 통합하면 많은 이점이 있습니다. 1년에 1%에서 1%에 이르는 수수료로 돈을 절약할 수 있으며 관리하기가 더 쉬운 연금 냄비가 줄어들 것입니다. 그러나 여기에도 몇 가지 가능한 문제가 있습니다.
연금을 잃었다고 생각되면 가장 먼저 할 일은 이전 연금을 운용하는 문서를 찾거나 현재 또는 이전 고용주에게 이 정보를 요청하는 것입니다.
그것으로 무장하면 몇 가지 옵션이 있습니다. 기존 연금을 현재 직장으로 이전할 수 있습니다.
비행 개미는 어디에서 왔습니까?
또는 다른 제공업체로 이동할 수 있습니다. 실제 경험이 있는 경우 기존 연금을 SIPP(자체 투자 개인 연금)라고 하는 새로운 연금으로 바꿀 수 있습니다.
일부 회사는 PensionBee와 같이 온라인으로 연금을 통합하는 데 도움이 되는 무료 서비스를 제공합니다. 필요한 것은 이전 연금 제공자의 이름과 이상적으로는 세부 정보뿐입니다. 연금을 이전해야 할 것 같으면 PensionBee가 이전하기 전에 알려줄 것입니다.
참고로 연금을 통합할 때 알아야 할 몇 가지 함정이 있습니다.
1013은 무슨 뜻인가요?
첫째, 귀하의 연금 중 하나가 확정급여형(DB)인 경우 이를 확정기여형(DC) 연금으로 전환하는 것은 거의 항상 나쁜 생각이며 퇴직 시 훨씬 적은 돈을 의미합니다.
거의 모든 경우에 DB 연금이 DC 연금보다 훨씬 관대하기 때문입니다.
둘째, 연금을 이전할 경우 연금에 벌금이 부과될 수 있으며, 이는 퇴직 시 현금을 얼마나 가져갈지에도 영향을 미칩니다.
마지막으로, 일부 오래된 DC 연금에는 은퇴 자금의 일부에 대한 면세 혜택 또는 높은 연금 비율 보장과 같은 좋은 특전이 있습니다. 현금을 다른 제공업체와 교환하면 손실될 수 있습니다.
확신이 서지 않으면 재정 고문이 자신의 상황에 따라 조언을 줄 수 있습니다.
